ประกันบำนาญช่วยลดความเสี่ยง Sequence of Return Risk ได้อย่างไร?

ประกันบำนาญช่วยลดความเสี่ยง Sequence of Return Risk (SOR) ได้โดยการทำหน้าที่เป็น "Safe Bucket" หรือ "ตะกร้าเงินที่ปลอดภัย" ซึ่งหมายความว่าเงินบำนาญที่ได้รับจะถูกกำหนดไว้แน่นอน (Fixed Income) และไม่ผันผวนตามสภาวะตลาด ดังนั้นเมื่อถึงช่วงที่ผู้รับบำนาญเริ่มถอนเงินออกมาใช้จ่ายในช่วงเกษียณ หากตลาดหุ้นมีการตกต่ำหรือเกิดความผันผวน ผู้รับบำนาญจะไม่ต้องขายสินทรัพย์อื่นๆ ในราคาที่ต่ำลงเพื่อให้มีเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน Sequence of Return Risk คือความเสี่ยงที่พอร์ตการลงทุนอาจประสบผลตอบแทนติดลบในช่วงปีแรกๆ ของการเกษียณ ซึ่งเป็นช่วงที่ผู้เกษียณเริ่มถอนเงินออกมาใช้ หากเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้น ผู้รับบำนาญอาจต้องขายสินทรัพย์จำนวนมากในราคาที่ต่ำ ทำให้เงินต้นลดลงอย่างรวดเร็ว และอาจทำให้พอร์ตการลงทุนหมดก่อนที่ผู้รับบำนาญจะเสียชีวิต แม้ว่าผลตอบแทนเฉลี่ยในระยะยาวจะดูดี ด้วยเหตุนี้ ประกันบำนาญจึงเป็นเครื่องมือที่สำคัญในการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณ เพราะมันช่วยให้ผู้รับบำนาญมีรายได้ที่มั่นคงและไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดในช่วงเวลาที่สำคัญนี้ การมีเงินบำนาญที่แน่นอนช่วยให้ผู้เกษียณสามารถวางแผนการใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพและมั่นใจมากขึ้น

เรียนรู้เพิ่มเติม